Foire aux questions

Parce que nous mettons vos intérêts au centre de la relation.

Grâce à notre liberté de choix, nous vous offrons un conseil impartial, une maîtrise des coûts, un meilleur partage de la performance et une sélection rigoureuse des solutions.

Absolument pas. Chez Sapaudie Patrimoine, nous ne détenons ni vos fonds ni vos placements : vos actifs sont toujours logés auprès d’établissements financiers de premier plan, sélectionnés pour leur solidité et la qualité de leur gouvernance.

Notre rôle est de vous conseiller avec objectivité, de sélectionner les meilleures solutions du marché et d’en assurer le suivi dans la durée. Vous bénéficiez ainsi de la flexibilité et de la proximité d’un cabinet indépendant, sans jamais renoncer à la sécurité.

Nous intervenons sur l’ensemble des deux Savoie, en nous déplaçant à votre domicile ou sur votre lieu de travail, selon votre préférence.

Pour nos clients situés ailleurs en France, nous proposons un accompagnement à distance en visioconférence, avec le même niveau d’exigence, de disponibilité et de personnalisation.

Oui, et plusieurs options s’offrent à vous.

Grâce à la loi PACTE et à nos nombreux partenariats, le transfert de vos contrats d’assurance-vie et de capitalisation est désormais possible dans de nombreux cas, sans perte d’antériorité fiscale.

Le transfert de vos PER, PEA et PEA-PME est également simple et rapide à mettre en œuvre.

Nous étudions chaque situation au cas par cas afin de vous proposer la solution la plus pertinente : transfert, rachat ou simple prise en main de vos contrats existants.

Notre priorité : optimiser la gestion de vos placements tout en préservant vos avantages acquis.

Chez Sapaudie Patrimoine, notre approche se distingue sur plusieurs points essentiels :

• Une totale liberté de choix : nous ne sommes liés à aucun établissement bancaire ou assureur, ce qui nous permet de sélectionner les meilleures solutions du marché, en toute objectivité.
• Une stratégie réellement sur mesure : chaque recommandation est pensée pour vous, en fonction de vos objectifs, de votre situation et de vos priorités.
• Une maîtrise bien plus fine des coûts : nous veillons à limiter les frais superflus et à vous orienter vers des solutions transparentes, performantes et lisibles.
• Un accompagnement stable et engagé : vous bénéficiez d’un interlocuteur unique, impliqué à vos côtés dans la durée, sans logique de rotation ni pression commerciale.

Autrement dit, un conseil plus libre, plus personnalisé, plus efficace — et clairement aligné avec vos intérêts.

Nos services s’adressent aux particuliers, dirigeants, professions libérales et familles qui souhaitent structurer, développer ou transmettre leur patrimoine avec exigence et clarté.

Nous intervenons à partir de 100 000 € d’investissement ou d’encours confiés, seuil à partir duquel nous pouvons mobiliser les solutions sur mesure, les expertises et les partenaires de notre écosystème.

Notre accompagnement est pensé pour celles et ceux qui recherchent une relation de confiance, un conseil objectif et une vision patrimoniale construite dans la durée.

C’est précisément notre rôle : définir avec vous le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et surtout celui que vous ne voulez pas prendre.

Chez Sapaudie Patrimoine, rien n’est imposé. Nous construisons une stratégie en fonction de votre profil, de vos objectifs et de votre horizon de placement. Il existe des solutions sécurisées, diversifiées et adaptées à une gestion prudente, tout en préservant la cohérence globale de votre patrimoine.

Prendre soin de votre capital ne signifie pas renoncer à toute performance, cela signifie agir avec mesure, méthode et transparence.

Notre modèle est conçu pour maximiser votre potentiel de performance sur le long terme.

Grâce à une architecture véritablement ouverte – rendue possible par l’absence de lien capitalistique – nous avons accès aux meilleurs produits du marché, sans contrainte ni orientation commerciale.

Nous veillons également à une maîtrise fine des coûts, souvent trop négligés, qui impactent directement la performance nette pour l’investisseur.

En combinant liberté de sélection, efficacité des allocations et rigueur dans les frais, nous créons les conditions d’une performance durable, cohérente avec votre profil et vos objectifs.

Sapaudie fait référence à l’ancienne appellation latine de la Savoie, région d’attachement et de cœur où est implanté le cabinet.

Ce nom incarne notre ancrage local, mais aussi notre volonté de faire vivre une tradition d’exigence, de loyauté et de transmission — des valeurs que nous plaçons au centre de chaque accompagnement patrimonial.

Oui. Nous vous accompagnons dans vos démarches administratives et dans la gestion de vos obligations fiscales (déclarations, organisation patrimoniale, formalités liées à la transmission, etc.), dans le cadre de notre mission de conseil.

Nous faisons partie de la coopérative Hexacoop, ce qui vous permet de bénéficier d’un crédit d’impôt de 50 % sur nos honoraires liés à l’assistance administrative.

Nous collaborons également, si nécessaire, avec vos conseils habituels (notaire, expert-comptable, avocat) ou notre propre réseau de partenaires, pour garantir un accompagnement fluide, rigoureux et coordonné.

Notre rémunération peut prendre la forme de commissions sur les solutions mises en place (placements financiers, contrats d’assurance, etc.), d’honoraires, ou d’un panachage des deux, selon la nature de la mission et vos préférences.

Les honoraires sont fixés sur devis personnalisé, en fonction de la complexité de votre situation, du temps consacré et du niveau d’accompagnement souhaité.

Notre objectif : vous proposer une rémunération juste, transparente et toujours en cohérence avec la valeur apportée.

Vous disposez d’un accès sécurisé auprès de chaque assureur ou prestataire financier avec lequel vous êtes investi.

En complément, Sapaudie Patrimoine met à votre disposition un espace client unique, dans lequel l’ensemble de vos comptes et contrats sont agrégés de manière claire et synthétique.

Nous nous appuyons sur les meilleures solutions informatiques du marché, reconnues pour leur fiabilité, leur ergonomie et leur haut niveau de sécurité des données.

Vous pouvez ainsi suivre l’évolution de votre patrimoine à tout moment, en toute autonomie, tout en bénéficiant d’un accompagnement humain et personnalisé.

Absolument. Le conseil patrimonial va bien au-delà de la gestion de placements.

Nous vous accompagnons sur des sujets structurants : transmission, fiscalité, retraite, régime matrimonial, organisation de vos actifs privés ou professionnels… même sans investissement immédiat.

Dans ce cas, notre intervention repose sur des honoraires définis sur devis, adaptés à vos besoins et à la complexité de votre situation.

Non, vous restez totalement libre.

Chez Sapaudie Patrimoine, nous plaçons la satisfaction et la confiance au cœur de la relation, mais vous êtes libre de mettre fin à notre accompagnement à tout moment, sans frais ni pénalités.

Votre épargne reste toujours disponible et peut être récupérée ou suivie par un autre interlocuteur si vous le souhaitez.

Notre conviction : une relation durable se construit sur la qualité du service, pas sur une obligation contractuelle.

Non, la majorité des solutions que nous proposons sont liquides : vous restez libre de disposer de votre épargne à tout moment.

Le niveau de liquidité est toujours défini en amont, en fonction de votre horizon de placement, de vos projets et de votre besoin de disponibilité.

Contrairement à une idée reçue, un contrat d’assurance-vie n’est pas bloqué pendant 8 ans : vous pouvez effectuer des retraits quand vous le souhaitez.

Notre rôle est de vous orienter vers les solutions les plus adaptées à vos objectifs, tout en conservant la souplesse dont vous avez besoin.

Oui. Nous disposons de plusieurs solutions permettant de mettre en place des revenus réguliers, que ce soit pour compléter votre salaire, préparer la retraite ou financer un projet.

Rentes viagères, rachats programmés, dividendes, revenus d’actifs immobiliers ou financiers… chaque stratégie est construite sur mesure, en fonction de votre situation, de votre fiscalité et de vos objectifs.

Notre rôle est de définir avec vous la meilleure approche pour allier stabilité, fiscalité optimisée et souplesse dans le temps.

Il n’est jamais trop tard pour agir.

Même si vous n’avez encore rien mis en place, il est toujours possible d’optimiser votre situation, d’anticiper vos besoins futurs et de construire des solutions adaptées à votre horizon et à vos priorités.

Nous faisons un point complet sur votre situation actuelle, vos droits, vos objectifs, puis nous élaborons une stratégie réaliste et efficace, en mobilisant les bons leviers — qu’ils soient financiers, juridiques ou fiscaux.

Mieux vaut commencer aujourd’hui que regretter demain. Et nous sommes là pour vous accompagner, pas à pas.

Bien sûr. Un premier rendez-vous de 45 minutes est offert et sans engagement.

Il permet de faire un point global sur votre situation, vos objectifs et vos attentes.

À l’issue de cet échange, nous vous remettons une proposition d’accompagnement sur mesure, accompagnée d’un devis clair et transparent.

Vous restez libre de donner suite — l’important, c’est de faire le premier pas avec les bonnes informations.